![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
![]()
|
![]() |
|
|
Cum sa Economisesti Modern
Data publicarii: 25.06.2007
![]()
Cel mai popular si eficient mijloc de economisire este fara indoiala depozitul bancar. Nu cu mult timp in urma romanii stiau un lucru: daca aveau bani de pus deoparte, ii depuneau la CEC. Situatia s-a schimbat radical odata cu trecerea la economia de piata functionala si in conditiile diversificarii ofertelor existente pe piata bancara. Astfel ca daca vei dori sa constituiti un depozit, problema nu o va constitui documentatia necesara (pentru ca aveti nevoie numai de actul de identitate) ci alegerea bancii si a tipului de depozit. In cele ce urmeaza voi incerca sa va detaliez cateva aspecte in legatura cu ofertele moderne de depozitare a economiilor, insa nu ezitati sa accesati si portalurile specializate din domeniu.
Depozitul bancar este suma depusa intr-un cont deschis la o banca pe o perioada de timp deternimata (depozit la termen) sau nedeterminata (depozit la vedere) pentru care banca plateste o dobanda deponentului.
Depozitul la termen reprezinta o suma depusa la banca pe o perioada determinata numita “maturitate” pentru care banca plateste dobanda clientului. Acesta raspunde celor mai variate cerinte de economisire datorita faptului ca permite clientului sa stabilieasa perioada de constituire, valuta, actiunea la scadenta si modalitatea de plata a dobanzii. Perioada de constituire poate fi de minim 1 luna si poate ajunge pana la 36 luni.
Contul de economii este un produs de economisire care ofera posibilitatea de a retrage sau depune numerar in orice moment, fiind constituit pe o perioada nedeterminata. Dobanda este obligatoriu variabila, fiind stabilita de pe o zi pe alta.
Dobanda si toate celelalte conditii ale depunerii sunt stipulate intr-un contract incheiat intre deponent si banca.
Despre dobanda la depozite
Depozitul poate fi constituit cu dobanda fixa sau variabila. Dobanda fixa presupune ca dobanda stabilita la data constituirii ramane valabila pana la maturitatea depozitului. Dobanda variabila presupune ca banca poate modifica nivelul acesteia pe perioada de valabilitate a depozitului, in sensul cresterii sau descresterii nivelului dobanzii.
Dobanda poate fi incasata, dupa optiune, in contul curent, contul de card, contul de depozit (capitalizare dobanda - adaugarea la suma initiala a dobanzii obtinuta pe termenul anterior).
Oricare ar fi tipul dobanzii, acesta se poate plati: lunar in contul curent, trimestrial, la 1, 3, 6, 12, 18, 24, 36 luni sau la scadenta.
Optiuni la scadenta
Deponentul poate alege:
-sa prelungeasca automat perioada depozitului, caz in care banca are obligatia sa constituie un nou depozit (avand suma egala cu suma existenta in contul de depozit din ziua scadentei); in cazul depozitelor cu prelungire automata se poate opta pentru plata dobanzii sau capitalizarea acesteia;
-sa lichideze contul prin plata sumei depuse si a dobanzii corespunzatoare.
Cat despre alegerea valutei, un depozit poate fi constituit in oricare valuta convertibila, insa cel mai frecvent in RON, EURO, USD. In ultimul an, odata cu acordarea creditelor in franci elvetieni (CHF), bancile se intrec in oferte ispititoare si pentru acesta valuta.
In prezent cele mai avantajoase depozite sunt cele in RON avand rata dobanzii superioara ratei inflatiei, reducand deprecierea in timp a economiilor.
In ceea ce priveste calculatia depozitelor, aceasta se refera la castigul asteptat de catre fiecare deponent de la depunerea efectuata la banca.
Pentru aceasta trebuie calculata DAE pentru depozitul efectuat, adica castigul anual la suma depusa. O calculatie DAE (dobanda compusa) puteti gasi pe www.FinZoom.ro, care reflecta castigul net al depozitului (castigul brut din dobanda minus 16% = impozitul pe profit, pe care banca il opreste virandu-l la trezoreria Statului). In cazul depunerilor mici, aplicarea acestui impozit nu influenteaza simtitor castigul cuvenit, insa la sume importante da.
Comisioane aditionale
Veti avea de achitat comisioane la: retragere numerar inainte de maturitate; deschidere cont, inchidere cont.
Tocmai de aceea trebuie luat in vedere faptul ca anumite oferte pentru depozite pe termen scurt pot fi paguboase pentru ca suma acumulata din dobanda nu este prea mare si la retragere mai sunteti nevoiti sa achitati si taxa de retragere numerar sau inchidere cont. Asa ca aveti grija, nu ezitati sa ceretii mai multe informatii despre comisioanele implicate in operatiunea de depozitare.
Important de cunoscut despre depozite:
-deponentul poate lichida depozitul oricand doreste, indiferent de varianta aleasa initial, dar fara a beneficia de dobanda le termen pentru care a optat si suportand costuri suplimentare (comision retragere numerar inainte de maturitate);
-in cazul capitalizarii dobanzii, se face la scadenta sau lunar;
-daca doriti capitalizare lunara, va trebui sa constituiti depozit cu termen o luna si reinnoire automata; astfel, nu pierdeti dobanda pentru intreaga perioada in care pastrati depozitul la banca, aceasta incasandu-se pentru fiecare luna incheiata;
-sumele aferente depozitelor (suma depusa + dobanda) sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar in conditiile stabilite de lege (suma maxima asigurata: 20.000 EURO/echivalent);
-prelungirea automata a unui depozit reprezinta continuarea depozitului pentru o perioada egala cu cea stabilita anterior;
-dobanzile oferite pentru depozitele la termen sunt mai ridicate decat cele oferite pentru conturile de economii;
-in mod curent, Statul Roman impoziteaza profitul rezultat numai daca dobanda practicata de banca este mai mare decat dobanda interbancara (BUBID) la inceputul lunii pentru care se calculeaza dobanda
-pentru retrageri de sume mari, comisionul de retragere numerar poate varia in functie de momentul programarii acesteia.
Invatati sa vanati beneficii suplimentare
bancile isi pot rasplati clientii prin oferirea unei dobanzi ce creste odata cu prelungirea perioadei de constituire;
pentru depunerile ridicate la un anumit termen, operatiunea de ridicare in numerar existent in ziua scadentei nu se comisioneaza la unele banci;
Daca sunteti interesati sa aflati castigul pe care il putei avea la diferite banci, accesati www.FinZoom.ro, sectiunea DEPOZITE. Site-ul pune la dispozitie si un scadentar pentru fiecare oferta bancara care arata cum se inmulteste depunerea dumneavoastra de la o luna la alta.
www.finzoom.ro
![]()
|
|
![]()
 |
| Ultimele oferte publicate |
|
![]() |
|
![]() |
|
|
![]() |
|
|
